노후 통장

연금보험 제대로 알고 행복한 은퇴 준비 하자!

안정된 노후를 맞이 하기 위해서는 관련된 위험에 어떻게 대처하는지에 달려있습니다.. 신중하게 계획하고 행동해야 하죠. 은퇴 후 직면하는 위험은 여러 가지가 있는데…

1. 예상보다 더 오래 살게 되는‘장수위험’

2. 투자수익률이 물가상승률을 따라가지 못해 자산가치가 감소하는 ‘인플레이션 위험’

3. 자신의 상황을 반영하지 못한 포트폴리오를 보유함에 따라 발생하는 ‘잘못된 자산배분의 위험’

4. 저축된 자금을 너무 빨리 소비하는‘자금 조기소진 위험’,

5. 장기간 요양 비용을 충분히 지급할 수 없는‘장기요양 위험’

등이 있을 수 있습니다.

요즘 젊은 분들 중에는 은퇴 자금을 미리미리 준비하기 위해서 연금보험을 가입하는 경우가 많죠…

하지만 막상 본인이 가입한 상품이 미래에 얼마의 가치를 가져다 줄 것인지, 어디에 어떻게 투자 되고 있는지는 제대로 알고 있지 못하는 것 같습니다..

연금보험의 종류를 알아 보고 나에게 맞는 상품은 어떤 것이 있는지 알아 보겠습니다.

세제적격 연금저축

- 소득공제用 연금보험 : 당해 연도 납입보험료(400만원 한도) 100% 소득공제

- 근로소득자, 자영업자, 전문직종사자

- 연금펀드(확정연금), 연금저축보험(확정, 종신연금)

변액

연금

전통형

- 투자실적에 따라 환급률 변동

- 인플레이션 헷지를 원하는 고객층에게 적합

STEP-UP

- 이미 납입한 보험료 120∼200% 최저보증 (단계별 상승가능)

- 가입 후 일정 경과기간 투자실적에 따라 최저보증금액 재설정

LOCK-IN

(일반계정전환)

- 일정수익률 달성 시 일반계정으로 전환하여 공시이율로 부리적립

- 기대수익 충족 후 안정성 위주로 자산을 운용하고자 하는 고객

LOCK-IN

+주가지수옵션

- 목표수익률 달성 시 자산 연계형 보험으로 전환(공시이율+주가지수연동)

- 수익성과 안정성을 동시에 원하는 고객

일반

연금

공시 이율형

- 안정적 연금자원확보를 선호하는 중산층 고객부터 상속·증여에 관심이 있는

VIP 고객까지 폭넓은 대상

확정 금리형

- 금융소득종합과세 및 상속세 절세 니즈가 있는 부유층 고객 중 확정 금리형을

선호하는 고객

즉시

연금

공시 이율형

- 55세 이상의 실버 고객으로 생활자금 및 상속에 대한 니즈가 있는 부유층 고객

확정 금리형

- 확정금리 보장으로 안정적인 생활자금 및 연금 확보

수많은 종류의 연금보험의 성격이나 상품을 다 알 수는 없지만 기본적으로 기존에 가지고 있는 상품의 내용은 알아야 합니다. 내가 가고자 하는 목적지가 제주도라면 버스나 지하철이 아닌 비행기를 타고 가야 하는 것과 같은 이치죠…

따라서 현재 나이와 납입 여력, 그리고 본인의 투자 성향이 중요하게 고려 되어야 합니다.

그리고 투자를 하는데 있어서 고려해야 하는 여러 가지 요소 중 가장 중요한 것은 바로 “인플레이션의 헷지”입니다.

미래에 내가 가진 돈의 가치는 얼마나 감소할 것인가? 인플레이션은, 소비하고자 하는 재화와 서비스 가격의 상승으로 인해 은퇴자금의 가치가 상대적으로 감소하는 과정에서 은퇴생활에 영향을 미칩니다.

연 4%의 물가상승이 20년간 지속된다면 금융자산의 가치는 절반 이하로 줄어들게 됩니다.

1990년대 후반부터 물가는 대체로 안정적으로 유지되어 왔지만, 그렇다고 물가상승에 대해 무시할 수는 없겠죠?....ㅜㅜ

2008년 7월을 기준으로 과거 20년의 물가를 분석해 보면, 최근 10년은 3.1%로 상대적으로 안정적이지만, 전반부 10년은 6.1%로 높았습니다.. (자료: 소비자물가지수 총지수 기준, 한국은행 경제통계시스템)

최근 10년의 물가상승율이 3.1%로 낮았다고 안심할 게 아니라 긴긴 은퇴생활 동안 변할 수 있는 물가의 위험을 대비할 수 있는 투자를 해야 하고 실제로 체감 물가지수는 만만치 않게 느껴질 수 있습니다.

지금 즉시 시작하라!

가장 중요한 것은 은퇴를 위한 준비를 해야 한다는 확신이 생긴다면 본인이 원하는 은퇴의 모습을 그려 보고 필요한 자금이 얼마인지 알아봐야 합니다.

구체적인 예를 들어 보겠습니다.

A는 25세부터 매년 1월에 400만원을 기대수익률 8%의 포트폴리오에 투자했습니다.

10년 후 추가적인 투자를 중지하고, 포트폴리오를 65세 말까지 유지했고, 그 결과 은퇴시점에서 6억7천 만원의 자금을 모을 수 있었습니다.

B는 41세가 되어서야 매년 1월에 400만원씩 투자하기 시작했습니다.. 기대수익률은 8%였고, 65세까지 25년간 매년 같은 금액을 투자했습니다.. 그렇지만 65세 말에 은퇴자금은 3억6천 만원으로 A에 비해 크게 작습니다.. 이자에 또 이자가 붙는 복리효과를 감안하면 가급적 빨리 시작하는 지혜가 필요하다는 것이죠…

은퇴를 준비하는 사람의 가장 든든한 후원자는 바로 시간이라는 것…잊지 마세요^^

A가 투자한 시간은 10년, B가 투자한 시간은 25년 이지만 결과적으로 65세에 마련한 자금은 A가 B보다 3억 1천 만원이 더 많았습니다…

피할 수 없다면 즐겨라!

지금 당장 먼 미래에나 닥칠 은퇴를 위한 투자를 하기 힘들다고 생각하세요?

그렇다면 본인의 소비 패턴부터 점검해 보세요… 분명 충동적인 소비, 목적 없이 떠돌아 다니는 자금이 있을 것입니다.

그리고 은퇴 이후의 풍족한 삶을 누리는 모습을 상상해 보세요… 명확한 이미지가 없다면 일시적이거나 한시적으로 닥칠 수 있는 시기가 왔을 때 연금을 위한 투자를 포기 할 수도 있다.

하지만 마지막까지 지켜야 하는 것이 바로 은퇴자금입니다. 자금이 아니라 생계 비용인 것이죠…

투자의 귀재 워렌 버핏도 얘기하는 장기투자의 효과를 은퇴자금을 마련하는데 적용해 보세요.

스스로를 시험해 보세요…

과연 내가 젊었을 때 신중하게 선택했고, 실천했던 연금보험의 결과가 가져다 줄 엄청난 미래를 시험해 보세요…

적어도 실천하지 않은 사람보다는 결과가 좋을 것입니다..

우리가 인생을 살아가면서 돈이라는 요소가 얼마나 중요한지 다들 아실겁니다.

행복과도 밀접한 관계를 가지고 있죠?

우리가 살아 가면서 수반되는 여러 가지 자금들을 위한 재무설계 뿐만 아니라 포트폴리오 제공, 게다가 각종 문화 혜택, 전문가 자문 서비스, 금융 리포트 등을 제공하는 vip자산관리 서비스를 스마트 재무설계 센터에서 제공하네요…가입하셔서 다양한 혜택 받아가시고 재무상담 받으시고 부자되세요~~

링크 참고하세요~~

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